两家银行系消费金融公司业绩出炉,且看各自如何发力

信和投资资讯 2019-06-18 16:22:19
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近日,兴业银行与成都银行分别披露了2017年报,旗下消费金融公司业绩也浮出水面。


有人欢喜有人愁,由于股东资源禀赋、发展策略等因素不同,消费金融公司业绩表现各异。


券商中国记者注意到,同属银行系消费金融公司,兴业消费金融去年实现利润翻倍增长,而成都银行旗下锦程消费金融业绩出现下滑。



兴业消费净利润超2亿


4月25日,兴业银行发布2017年报披露,2017年兴业消费金融实现营业收入10.36亿元,净利润2.09亿元,同比增长105.56%。


此外,兴业消费金融总资产105亿元,贷款余额98.7亿元,拨备覆盖率168.38%,拨贷比3.71%,拨备水平稳居行业前列,加权平均资产收益率33.59%。自成立以来,兴业消费金融累计放款达到251.56亿元,服务客户超过150万人。


兴业消费金融在2014年12月正式开业,其中兴业银行持股66%,福建泉州商业总公司、福诚(中国)有限公司持股5%、特步(中国)有限公司持股5%,注册资本7亿元。


兴业消费金融开业3年多,业绩可圈可点。


从已公布持牌消费金融公司业绩看,兴业消费金融净利润排在行业第六名,排在中银消费金融、招联消费金融、捷信消费金融、马上消费金融和苏宁消费金融之后。


在经营策略上,兴业消费金融以“生存靠线下、发展靠线上”为策略,致力于实现线上、线下“两条腿走路”的发展格局。在线下,兴业消费金融借助集团全国化布局优势,已在泉州、上海、杭州、深圳等近50个城市设立业务部。在线上,兴业消费金融发力互联网金融,以App产品为起点,打造便捷的线上产品,为线下客户拓展形成补充。


截至报告期末,兴业消费金融通过线上渠道累计放款额占比已超过20%,线上线下获客互补、渠道优化整合的局面初步打开。


净利润逐年递减的锦程消费


截至去年末,锦程消费金融总资产17.95亿元,净资产5.59亿元,贷款余额14.88亿元,净利润6055.49万元。这组数据或许会让锦程消费的两大股东比较头疼。


如果将眼光看相前两年,锦程消费在2015年、2016年的营收分别达到1.79亿元、1.67亿元,净利润分别为0.67亿元、0.75亿元。也就是说,锦程消费金融在最近这三年,净利润逐年递减。


受困于线下的地推模式,正是锦程消费净利连续下跌的原因之一。显然,这也是锦程消费计划引入2至3家大数据公司或消费场景公司作为战略投资者的原因。


从锦程消费目前的引资诉求,我们可以倒推出它缺什么。大数据公司可以通过相关数据沉淀分析并获客,并且调取与征信有关的数据建立风控模型;而场景消费公司则拥有线上及线下的流量入口,并且这些入口是能有效嵌入金融需求,将流量转化为实际贷款用户的。


向这两类公司示好,无疑代表着在特定区域内、以纯线下重资产方式展业模式的日薄西山。因为从一开始就走纯线上化路线的招联消费,和以及转型为线上路线的马上消费,分别在目前祭出了266.97%、8765.03%的消费金融行业最强劲的净利润增速。


所以殊途同归,越来越多的消费金融公司争夺线上场景入口。


来源:券商中国

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