央行四部委联合发布新规:理财产品不再保本保收益!保险成为最安全和稳定的金融产品

财险互动 2018-11-07 10:12:27

理财产品不再保本保收益


4月27日,经国务院同意,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四大部委联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号,以下简称《意见》)。


在这份《意见》里和老百姓钱袋子密切相关的就是关于打破刚性兑付,理财产品不再保本保收益,连保本基金也不再承诺保本。

为什么要打破刚性兑付?讨论这个问题时,首先要明确一个投资观点,那就是“有收益就有风险”或者说“收益越高,风险越大”。任何不谈风险的收益都是耍流氓。


在刚刚结束的两会上,银保监会主席郭树清现场答记者问的时候,就曾经说过:听到“保本、高收益”这个说法要举报,因为保本就不可能高收益,这样的说法属于金融欺诈。


我们看过去的银行理财,过去的信托收益率,虽然不能明确写出来刚性兑付,但实际上还是刚性兑付。说得简单粗暴些:没有做到风险由投资者承担,以前这些风险有国家给你兜底,现在必须由老百姓自己承担了。

理财公司:投资需谨慎

  

把钱放在哪最踏实?一直以来就是老百姓最纠结的一件事,把钱放银行,但银行的低利率会让我们觉得很亏,放到到理财公司,但最近几年屡屡爆出公司被查封跑路的新闻,结果不仅期望的高收益没有了,甚至连本钱都很难讨回来了,自己的血汗钱,父母的养老钱,孩子的读书钱都被弄的血本无归。


善林金融骗了600亿

4月24日晚间,上海市公安局官方微博“警民直通车发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》,自2015年2月起,犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台,对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。


钱宝网涉案500亿

2017年12月27日,南京警方通报,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,于2017年12月26日,向南京市公安机关投案自首。据《北京商报》此前报道,钱宝网已经投资30多家公司、遍布全国10余省市的规模,用户注册量已超过2亿,根据此前钱宝网官方公布的数据,其交易金额已经超过了500亿元。


e租宝圈了老百姓血汗钱700亿

e租宝及其关联公司逾1000人涉嫌非法吸收公众存款罪,多位钰诚集团高管涉嫌集资诈骗罪,e租宝注册用户达489.9万人,累计投资金额为729.53亿!有关部门查明,牵涉投资人近80万人!

这些公司都曾经是大名鼎鼎超大型理财公司,涉案金额都过百亿,被骗的投资者近百万,可谓是触目惊心,连这些大型的理财公司都靠不住,就别提什么一些小型理财公司了,所以要保住你的血汗钱,请远离这些理财公司!

银行:鸡蛋别放在一只篮子里


原来很多人认为把大部分钱放在银行,他们相信银行是不会倒闭破产的,不过现在,银行破产也不是不可能,从2015年5月1日起,《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

其实银行破产倒闭早已不是什么新鲜事了,一次是1998年亚洲金融危机期间,海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足,信誉差等原因发生了挤兑现象,在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局,最终宣布破产。


另一次是河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序,成为全国首家被批准破产的农村信用社。


存款保险制度是为银行破产准备的,以前咱们国家银行是不会破产的,就是破产,也有国家兜底,以后,没这个福利了,一旦某个银行破产,你的存款能不能取得回来,可就另说了。


由于银行活期存款的低利率老百姓把资金在银行一年期定存后,去除CPI因素,实际收益为负值,你的钱不值钱了 ,存着就等于割你的肉。


李嘉诚的投资理念就是:永远不要把鸡蛋放在一只篮子里,我们曾以为银行是茁长生长的土地,没想到二十年过去了,你却越来越瘦了!仅仅通过银行存储来理财,想跑赢通胀几乎是一件不可能的事,把钱全存银行的都哭了!

保险连续3年成老百姓投资首选


3月4日,中央电视台财经频道《中国经济生活大调查》在北京发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告,结果显示:保险成2018年老百姓投资首选,这是自2016年以来,保险连续3年蝉联投资意愿榜首!最愿意买保险的是80后!

从保险的角度来看:人的生老病死,人生无常,用保险转移各种风险带来的高额财务损失,买保险不是为发财,而是避免因意外或疾病变穷,这是保险转移风险的杠杆原理,也是很多人选择保险的理由。


随着保险业的发展越来越快,保险产品也越来越进步。现在,银行能做到的,保险都能做到,但是保险能做到的,银行却都做不到。就拿抵御通胀风险来说,很多保险产品都具有分红功能,其承担的角色与储蓄差不多,但长期收益通常胜过银行。


我们都知道,保险的四大功能:保障、保证、保全、保持,这四大功能是其它任何金融产品无法替代的,已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。


综观各种理财产品,能够保证赢利的只有少数,既能赢利又能转移风险者,则非保险莫属。一般来说,保险金赔付的数额,可能是所缴纳保险费的几倍,甚至数十倍、数百倍。

在所有的金融产品中只有保险保证你的本金安全写进保险合同里的,任何的理财产品在合同里都没有这一条,法律明文规定是要绝对保证返还客户本金的。保险本金绝对安全的金融属性,是保险和其它金融产品的最根本区别。


保险能用很小的一笔钱就能产生很大一笔钱的作用,保险就是雪中送炭,雨中送伞,就是以法律合同的形式,确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的钱!你的钱永远都属于你,而且保值增值。

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