金融知识进万家丨火眼金睛辨理财,双录为你添保障

兴业银行上海分行 2018-11-05 10:29:25




辨别正规金融产品服务

利用“双录”维护自身利益



银行理财产品类别



币种

人民币理财产品、外币理财产品。

收益类型

固定收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。

风险等级

基本无风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险等。



正规金融理财产品的选购

1了解个人需求

投资者在选购理财产品前,需综合考虑自身财务状况,投资经验,风险承受能力等。不盲听、盲信、盲从、追逐“热门”产品。在购买理财产品前,应配合银行工作人员认真完成《零售理财客户风险承受能力评估问卷》,并根据评估结果,选择适合的金融产品。



2了解金融产品

投资者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书,合同条款等细则,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、产品风险、投资方向或挂钩标的、流动性、产品收益等内容。



3确定投资选择

投资者在购买前,应充分理解理财产品风险,并在风险揭示书上签字确认“愿意承担投资风险”,与此同时,投资者在进行理财产品购买过程中应积极配合银行工作人员进行“双录”,保护自身合法权益。



4查看投资结果

在理财产品存续期内,投资者应持续关注理财产品的信息披露公告,可通过营业网点或兴业银行网站发布的产品成立、运作以及到期等公告及时了解理财产品相关情况。理财产品到期后,投资者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便进行新的投资。




双 录

指在理财专区配置电子监控设备,实现对银行自有理财与代销产品销售过程(通常指银行客户经理与个人客户进行问答的过程)的同步录音录像。

“双录”的目的和意义


双录的目的是为了保护银行业消费者合法权益,有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为,在与银行发生关于理财产品的纠纷时,消费者可要求银行协助调用“双录”文件作为证据。“双录”不仅可保护消费者的合法权益,也有利于实现理财业务的可持续健康发展。



“双录”音频和视频的保留时长


根据中国银监会的规定,银行业金融机构保留“双录”文件的时限为理财产品到期后六个月,部分地方银监局在实际操作中要求银行将“双录”文件保存时限延长至两年



金融知识进万家

正确使用金融服务

依法维护自身权益







Copyright © 网络金融论坛论坛@2017