一起来聊聊理财顾问的高考往事

鑫茂荣信财富 2019-04-12 11:53:47

今天,有975万份试卷被分配到他们的主人手里,交了答卷,就有了大多数人眼中所谓“命运的结果”。


现在每天在忙于工作的你,还记得当年高考时自己的志愿是什么吗?当时的你是否想过未来会从事理财顾问这份职业呢?



今天,我们一起看看5位理财顾问的高考故事。



这是一个尴尬的话题。因为我曾经大学退过学,参加过两次高考,有两个专业。在我们那个年代,生化专业特别火热,“力学”这个专业是报考生化专业后被调剂的,在两年后选择了退学,重新参加高考,选择了“化学”专业。本质上还没有摆脱“学好数理化,走遍天下都不怕“的思想。


但是,大学毕业后我并没有进入工厂、研究室,或是从事其他与专业相关的工作,而是进了广告咨询行业。所以说高考只是一件能够影响你人生的事情,但是并不是决定你人生的一件事情。



说到第一份工作,21世纪初的咨询,是个让人羡慕的职业。麦肯锡、罗兰贝格,让无数人向往。所以也诞生了很多本土性质的咨询公司,我入职的就是其中一个。那段时光,中国广告业飞速发展,一时间,各种4A、咨询、创意,横行于市场。一个刚入行没有多久的小朋友,就可以和公司的高管坐而论道、堂而皇之地讲课。现在想想,也只不过是乘上了一些时代因素先机罢了。


从事咨询工作时,我了解到一些公司的老板,会投资各种信托,那时的信托收益远远超过10%,而且基本没有任何风险。当时我就在想,是什么行业,能够这么笃定地创造这么高的收益且没有任何风险,这真的是一件很神奇、也很让人向往的事情。


这让我对财富管理和投资有了一定的好奇,但说到让我进入财富管理行业的一个重要的原因,是我想知道,如果把自己所有的一切的都看做财富的话,我应该如何去管理它。


我发现很多人,都在莫名地过着自己的生活,莫名地赚钱、亏损,然后再莫名地开心和失望。我当时就在想,我应该如何管理自己的人生,管理自己的生活,管理自己的金钱,甚至管理自己的思想。从这个角度而言,我觉得财富管理行业是距离我的需求比较近的一个行业。我一直认为,能够在财富面前很淡然,能够有效管理财富的人,都是大智慧的人,都是我应该接触、学习的人。


现在看来,不管其他人是如何评价、判定我,我自己对自己的人生管理还是比较满意的。虽然有过一些过失、遗憾,但是整体而言,如果把自己人生复盘的话,基本没有什么需要完全推翻重来的选项。即使自己当初选择的不是最佳项,至少也都是优选项。


选择了财富管理,我很满足。



说实话,高考那时我对自己的人生还没有什么成熟的规划,感觉自己可能比较擅长人文社科类的内容,所以就报了新闻学,又因为从小生活在北方,希望换一个生活环境,所以一路南下,到了广东。


从骨子里的性格来说,我还是一个不安分的人,爱冒险,希望能往外面走一走,所以很希望能够出去留学。因为家庭经济条件不允许,只能就近去香港。我很喜欢香港这个城市,多元化、国际化。硕士生涯只有一年多,我觉得太匆匆了,这个城市还有很多值得探索的地方,对这个城市我还有很多恋恋不舍。


当时我的男朋友是一家互联网公司的创始人,踩中最后一波移动互联网的红利,他几乎实现了财务自由。我俩当时的情况有剧烈的反差:他的公司在内地,处于事业上升期,非常忙,有很多应酬,而我是一个刚刚毕业的穷学生,还因为找工作不顺利处于低谷。我一度考虑过是不是应该放弃自己想要的生活,到男朋友所在的城市发展。后来矛盾激化,我们分手了。


这件事情给我很大的触动,让我意识到女孩子还是要为自己争取,只有做出自己的一番事业,有一定的社会经济地位,你才有更多的选择余地,其他人才会把你放在重要的位置。



我们这一行的收入非常看个人能力,我见证了伙伴年入1500万的惊人业绩,团队中优秀的顾问,基本入行三四年已经有经济实力在香港这个寸土寸金的地方买房。


不过,钱不是白白掉下来的,每一个能做到总监级别、年入几百万的顾问全部都是狠角色,对自己特别狠。我只是入行一年的新人,每天从早上9点工作到凌晨1、2点是常有的事儿,而总监以上的那些人只会比我更狠。


理财顾问这个职业我还会一直做下去,我的目标就是3年内当上总监。我相信这条路可以让我找到自己想要的东西。



金融是我报考大学的第一志愿,但因为分数不够,被调剂到了管理学,每天面对着ERP等系统,说着用管理学的方式统筹计算、提高效率,对于我来说却是百无聊赖。庆幸的是,所在的学校对其他专业也开设了微观、宏观、计量经济学等金融专业课程,再加上自己一直有炒股、研究经济形势,所以金融其实与我没有完全断开。


选择第一份工作的时候,并不是没有考虑过金融岗位,但比起财经类院校的正统专业出身学生,理工科院校背景出身的应届生并不吃香。最后,和大部分理工科院校的学生一样,随波逐流进入了和专业背景挺搭的电子科技企业,成为了一名产品工程师。


在当产品工程师的日子里,白T+牛仔裤,简单朴素。每天面对着毫无生命的产品,想着怎么让它更先进、更美观、成本更低,可产品功能的迭代与进步,并不能激起我心中的一丝波澜。说实话,那时候是很挣扎的,内心还是想做金融,但作为初入职场的小白,并不知道跳槽会遇上什么困难,同事也觉得行业跨度较大。挣扎了2年多的时间,我对电子科技行业的耐心终于被消磨殆尽。


与其说我最终选择了理财顾问,不如说是它早已选中了我,兜兜转转,我还是找到了自己的所爱。



转行后的生活并没有自己想得简单。理财顾问这个职业,不仅仅要求你懂得销售、沟通技巧,更重要的是你要理解产品背后的逻辑,要求个人在行业和产品上有很深厚的了解。面对新闻上频繁报道的违约风险,和身上背负着与客户长期建立起来的信任,我一度觉得对自己的产品没有信心。



但也正因为有这样的问题,让我没有那么激进,可以好好沉下心来,了解行业、了解产品,再把自己所理解的,转化成客户能够消化的内容。所以这份职业,不仅能够让我好好研究自己喜欢的经济,还能让信任我的客户获得收益,一举两得。


未来,我会继续研究行业和产品,把知识沉淀下来。财富管理这个行业很大,充满着无限的可能,而也让身处这个行业的我,充满着无限的可能。



我是2003年参加高考,当时考取了金融学院的会计专业。


毕业之后就去了国有四大行之一做客服代表,一干就是8年。每天的工作,就是对着电话那头的客户答疑,解决他们的网上银行的操作问题、投诉问题等等。说实话,这样的工作很苦闷,客户有时候蛮不讲理,我们也没办法发作。当时,我有同事被调到私人银行部门,我内心非常羡慕,从那时候开始,我心里就种下了当理财顾问的种子。不过,到我真正当理财顾问,中间还有很场很曲折的路程。


大银行的体制很完善,但是每个员工可接触的面也很窄,我可以一眼看到十几二十年后我的样子,这不是我想要的。后来我到了另外一家城商行的个人部,负责网点业绩的推动,再后来还当上社区支行行长,成为管理层。尽管在别人看来,我当时的工作挺不错,不像一线销售那么奔波,业绩压力也相对较小,但我内心总有个声音,那不是我想要的。


有一次下属问我,你最喜欢的工作是什么,我说是理财顾问,我的下属就笑了,他说你已经是管理层了,怎么还想到一线去做业务。后来因为跟上司的理念不和,我离开了银行体系。再一次选择工作,我决定要做自己喜欢的事情,搜了一下知名的财富管理公司,投了简历,就成了目前东家的理财顾问,辗转十余年我才实现了我当年的职业梦想。



理财顾问这个职业,工作体验甚至要比我憧憬的要好更多。


首先是待遇好,在银行干到营业部主任,月薪不过2w+,但是在我们这一行,做理财顾问的收入上不封顶;


第二点,相对来说时间更加自由,在银行的时候我们天天开会,开到八九点也是常有的事,但理财顾问的时间要自由得多,当时我怀着孩子入职财富管理机构,但上司依然非常体量,现在生了小孩,还能有点时间照顾家人;


另外,在银行工作,很难跟客户建立人际信任关系,客户愿意来你这儿做业务,主要是因为背后的银行招牌,但财富管理行业不是,虽然信任感建立比较困难,但是一旦成功建立客户信任,那种成就感是难以形容的;


我们服务的客户群都是高净值客户,这一点也让我获益匪浅,客户的思想层次、行为、格局,让我得到了明显的提升。


说实话,尽管同在金融行业,但我之前都在银行的内勤部门,销售经验并不多,转型做财富管理,3个月之后我才开出了第一单。好在上司和公司都非常体量,现在也越做越顺手。这么棒的职业和东家,还有什么理由不好好干呢?


理财顾问这个职业,我还会一直干下去。



填志愿的时候,我是先选择了城市,再选择了学校和专业。但选择上海的原因,就是因为它是一座金融大都市,陆家嘴、环球金融中心,都是梦寐以求的工作地点,在这里想从事金融方面的工作,会有更多的机会。所以虽然我是市场营销专业出身,但实习、正式工作的经历,都是金融业,身处在这个行业,我才感觉自己是在追逐梦想。



毕业后的第一份正式工作是财务培训课程销售,和理财顾问相似的地方在于,这也与销售相关。销售工作的一个好处就是可以接触到很多人,经理也好,总监也好,对于一个应届生来说,都是非常稀缺和优质的资源,能够让你在行业的广度和深度上得到快速的知识积累,也能够让你在行业中获得更多的人脉。


但销售又都是苦逼的,比起现在很多互联网公司的996工作机制,只能说有过而不及,我的工作状态是9-11-6。所以说有梦想是好的,但是追逐梦想上的道路是艰苦的,从毕业到现在,辗转了三年,换了几份工作,才选择了理财顾问。


而原因也并不复杂,比起之前的“钱少事多离家远”,这份职业的时间灵活度较高,收入可观,并且财富管理行业发展前景也很好,再加上我想从事金融行业,为什么不选择这份工作呢?


除此之外,这份工作不会让人安逸,不会被时代淘汰。每天研究经济形势的动态,每天照顾高净值客户不同的需求,每天更新迭代自己的知识储备,这都是我每天的“精神毒药”,督促着我进步。

 

并且作为一个文科生,在研究宏观经济的时候,大有一种运筹帷幄的感觉,发生了什么事情,出台了什么政策,如何影响到行业,进而如何影响到个人,把很多因素联系到一起,得出结果,没有比这个更让我兴奋的事情了。而为了更好地理解这个行业,提升自己的专业性,我已经自考了CFP,正准备拿下CFA。


我要在理财顾问这条道路上,继续精进,努力追逐我的梦想。




每个人想到高考,都觉得这是一件决定人生的大事,那两天的时间,比高中三年都过得缓慢。但经历了之后,才会发现,它的确是一个非常关键的重要时刻,但其实人生的每一个决定,都会成为接下来日子中的每一个转折点。


现在过得好不好,是否满足于当下,都是后续一连串的决策形成的连锁反应,比如,正在读这篇文章的你,选择了财富管理行业。


这条路上,会因为客户的冷漠拒绝而失落,会因为业绩压力而焦虑,但就像高考时提交试卷那一刻一样,决定了,就不会再后悔。


最后,愿你在从事财富管理行业的这场考试中,取得成绩那天最灿烂的笑,指日可待。


在此后人生,也祝你一直超常发挥。


来源:顾问云


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